Thẻ tín dụng là một loại thẻ chi tiêu hết sức quen thuộc với mọi người. Hãy cùng tìm hiểu việc đáo hạn thẻ tín dụng là gì, quy trình đáo hạn thẻ tín dụng như thế nào, đồng thời khám phá những bí kíp khi sử dụng thẻ tín dụng thông minh và hiệu quả qua bài viết dưới đây bạn nhé!
Nhu cầu tiêu dùng của khách hàng qua thẻ tín dụng ngày càng tăng cao do đó đáo hạn thẻ tín dụng là hoạt động ngày càng phổ biến. Vậy đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng như thế nào?
Đáo hạn thẻ tín dụng – Quy trình và thủ tục
1. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm và thanh toán dịch vụ mang lại sự tiện lợi và các ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, giảm giá, quyền lợi mua sắm đặc biệt từ các đối tác liên kết. Tuy nhiên, nếu bạn không biết cách quản lý tài chính hoặc quên thanh toán đúng hạn, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phạt và lãi suất khá “mặn” từ ngân hàng phát hành thẻ.
Theo quy định của các ngân hàng, chỉ cần trễ thanh toán một ngày, bạn sẽ phải trả phí trễ hạn và lãi suất đi kèm (mức phí này có thể khác nhau tùy theo ngân hàng mà bạn mở thẻ). Nếu bạn thường xuyên trễ hạn, điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm, và bạn có thể gặp khó khăn khi vay tiền hoặc gia hạn hạn mức thẻ.
Đáo hạn thẻ tín dụng là dịch vụ cung cấp giải pháp khi bạn không thể trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Dựa vào thỏa thuận, công ty (hoặc nhà cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng) sẽ nạp tiền vào tài khoản của bạn để thanh toán dư nợ. Khi ngân hàng cấp lại hạn mức mới, công ty sẽ thu tiền cùng với phí đáo hạn đã thỏa thuận trước đó. Dư nợ mới sau đó sẽ được tính vào sao kê tiếp theo.
2. Tại sao cần đáo hạn thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng cho phép bạn ứng trước tiền để chi tiêu và phải trả lại cho ngân hàng vào một thời điểm đã được quy định. Nếu đến thời hạn thanh toán, bạn không trả đủ dư nợ tín dụng tối thiểu sẽ bị nợ xấu và ghi vào hệ thống CIC.
Với mỗi mốc thời gian khác nhau, bạn sẽ rơi vào một nhóm nợ khác nhau. Nếu chậm thanh toán từ 1 đến 10 ngày, bạn sẽ rơi vào nợ nhóm 1 và sẽ bị ngân hàng nhắc nhở nạp tiền. Nếu chậm từ 10 đến 30 ngày sẽ rơi vào nợ nhóm 2 và bị tính lãi phạt lên đến hơn 30%/năm. Còn nếu chậm từ 30 đến 90 ngày, bạn sẽ rơi vào nợ nhóm 3 và bị đưa vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. Nếu rơi vào nợ nhóm 3, bạn sẽ rất khó trong việc vay tín chấp tiêu dùng và các khoản vay khác tại các ngân hàng. Vì thế, khi gặp khó khăn về tài chính, nhiều người đã tìm đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để tránh bị ghi tên trong danh sách nợ xấu của ngân hàng.
Khi gần đến ngày thanh toán dư nợ tín dụng, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn qua tin nhắn qua số điện thoại đã đăng ký khi mở thẻ. Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ gửi bản sao kê hàng tháng qua email, trong đó có thời hạn thanh toán dư nợ và số tiền bạn phải trả. Vì thế, bạn cần để ý thông báo của ngân hàng và có kế hoạch tài chính để trả nợ đúng hạn.
3. Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Bước 1: Mang theo giấy tờ cá nhân (như chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân) cùng với thẻ tín dụng của bạn đến địa điểm cung cấp dịch vụ đáo hạn.
Tại đây, nhân viên sẽ kiểm tra sao kê từ ngân hàng để xác định số tiền bạn cần thanh toán và thông báo về mức phí đáo hạn. Sau khi bạn đồng ý với thỏa thuận giao dịch, nhân viên sẽ nạp chính xác số tiền đó vào tài khoản của bạn để bạn có thể thanh toán dư nợ.
Bước 2: Sau khi ngân hàng xác nhận rằng giao dịch đã thành công, nhân viên của công ty sẽ sử dụng máy POS để quẹt thẻ của bạn với số tiền đã được ứng trước.
Bước 3: Bạn thanh toán phí và hoàn tất quá trình đáo hạn thẻ tín dụng.
Mặc dù dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng đem lại những lợi ích ngay trước mắt nhưng cũng tiềm ẩn một số rủi ro, ví dụ như việc lộ thông tin cá nhân, ngân hàng có thể tạm ngừng hoặc khóa thẻ.
Nếu bạn lạm dụng dịch vụ này mà không có phương án thanh toán dư nợ gốc, những khoản nợ chồng chất sẽ có thể khiến ngân hàng nghi ngờ và tăng cường theo dõi đối với tài khoản thẻ của chủ sở hữu. Điều này khiến điểm tín dụng của bạn “lao dốc không phanh” và bạn khó có thể sử dụng các dịch vụ vay tín chấp sau này.
Bí kíp sử dụng thẻ tín dụng thông minh
Sau khi hiểu rõ đáo hạn thẻ tín dụng là gì, hãy cùng khám phá cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh nhé!
- Lựa chọn thẻ phù hợp: Trước khi mở thẻ tín dụng, hay nghiên cứu và lựa chọn loại thẻ phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Những yếu tố cần cân nhắc bao gồm: hạn mức thẻ, lãi suất, thời gian thanh toán, phí phạt trong trường hợp thanh toán dư nợ chậm trễ…
- Tận dụng ưu đãi: Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều ưu đãi, ví dụ như miễn phí thường niên, miễn lãi 45 ngày hoặc hoàn tiền cho các chi tiêu cụ thể. Hãy tận dụng những ưu đãi này để tiết kiệm tiền.
- Quản lý chi tiêu cẩn thận: Lập kế hoạch chi tiêu cụ thể và hợp lý trước khi nhận thẻ để tránh rơi vào tình trạng nợ kéo dài. Hãy ưu tiên thanh toán các khoản cần thiết trước, sau đó mới đến các khoản chi tiêu cá nhân.
- Kiểm tra sao kê thường xuyên: Để tránh mất lãi suất quá hạn, bạn hãy thường xuyên kiểm tra tin nhắn sao kê trong tin nhắn SMS hoặc email cá nhân. Hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán dư nợ trong thời gian miễn lãi của ngân hàng.
Kết luận: Mong rằng những chia sẻ trên đây có thể giúp bạn hiểu rõ đáo hạn thẻ tín dụng là gì và khám phá được “chìa khóa” sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Chúc các bạn quản lý tài chính thật tốt để “sức khỏe” tín dụng luôn vững vàng!